國家發(fā)展改革委：為中小微企業(yè)融資提供“信用方案”
近日,，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》（以下簡稱《實(shí)施方案》）,，就更好統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)，完善以信用信息為基礎(chǔ)的普惠融資服務(wù)體系作出部署,。
4月10日,，國新辦舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會，國家發(fā)展改革委副主任李春臨和中國人民銀行征信管理局局長任詠梅,、金融監(jiān)管總局普惠金融司負(fù)責(zé)人馮燕介紹《實(shí)施方案》有關(guān)情況,，并答記者問,。
李春臨在發(fā)布會上介紹,，近年來，國家發(fā)展改革委會同人民銀行,、金融監(jiān)管總局等有關(guān)部門全面加強(qiáng)社會信用體系建設(shè),，持續(xù)深化信用信息共享應(yīng)用，加快構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),，深入推進(jìn)“信易貸”工作,，為推動緩解銀企信息不對稱難題，促進(jìn)中小微企業(yè)融資提供了“信用方案”,。
李春臨表示,，《實(shí)施方案》堅持構(gòu)建以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融服務(wù)體系，按照“四個加強(qiáng)”的基本思路,，推動為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù),。
一是加強(qiáng)平臺優(yōu)化整合。強(qiáng)化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能,，將全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”,。整合功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺，原則上一個省份只保留一個省級平臺,，市級,、縣級設(shè)立的平臺不超過一個,，所有地方平臺納入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行清單式管理,，減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費(fèi),。
二是加強(qiáng)信息歸集共享。進(jìn)一步擴(kuò)大信用信息歸集和共享范圍,，將企業(yè)主要人員信息,、各類資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等17類,、37項信用信息納入共享范圍,。著力加大國家層面“總對總”共享力度，加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理,。
三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)開發(fā)利用,。各級融資信用服務(wù)平臺按照公益性原則向金融機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)信息服務(wù)。建立信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室,，通過隱私計算等方式加強(qiáng)敏感數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用,，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，有針對性地推出特色金融產(chǎn)品和服務(wù),。推動金融便民惠企政策通過融資信用服務(wù)平臺直達(dá)經(jīng)營主體,。
四是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保障。完善融資信用服務(wù)平臺管理規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系,，提升安全風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警處置能力,，切實(shí)保障數(shù)據(jù)安全。
李春臨表示,，下一步,，國家發(fā)展改革委將會同有關(guān)部門抓好《實(shí)施方案》的貫徹落實(shí)，統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè),，深化信用信息共享應(yīng)用,，全面提升“信易貸”工作水平，進(jìn)一步提升金融對中小微企業(yè)發(fā)展的支持和促進(jìn)作用,，為增強(qiáng)發(fā)展內(nèi)生動力,、激發(fā)社會活力、提振市場信心,，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐,。
全國融資信用服務(wù)平臺
具備四大功能
“銀行給企業(yè)特別是中小微和初創(chuàng)型企業(yè)，包括一些大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款,，對整體信用情況不掌握,，對資產(chǎn)情況不掌握，個別信息分散在不同部門,，這是個非常大的堵點(diǎn),，也是非常大的‘痛點(diǎn)’,。”李春臨介紹,，為解決這一“痛點(diǎn)”,，國家發(fā)展改革委建設(shè)了全國融資信用服務(wù)平臺，通過加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用,，幫助中小微企業(yè)以“信”換“貸”,，就是以信用換取貸款。平臺主要具備四大功能：
一是信用信息查詢?，F(xiàn)在該平臺已經(jīng)歸集信用信息超過780億條,，按照公益性原則向金融機(jī)構(gòu)提供信息查詢服務(wù)，緩解銀企信息不對稱難題,。截至目前,，全國平臺向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)超過2.76億次，周均訪問量超百萬人次,。歸集了經(jīng)營主體的17大類37項的信用信息,。
二是融資需求對接。智能匹配經(jīng)營主體融資需求和銀行機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品,，實(shí)現(xiàn)全國融資供需對接服務(wù)全覆蓋,。“金融超市”欄目上線了22個融資服務(wù)產(chǎn)品,，可供經(jīng)營主體自主選擇,。
三是惠企政策直達(dá)。集中展示各類惠企金融支持政策,，首批地方35項惠企政策實(shí)現(xiàn)在線申請辦理,。分散在各個政府部門里的惠企金融政策可以在這個平臺上查詢,，經(jīng)營主體能夠?qū)ふ疫m合的或者具備條件地進(jìn)行申請,。
四是融資增信服務(wù)。引入融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和風(fēng)險分擔(dān)資金池,，首批地方20項增信及風(fēng)險緩釋服務(wù)實(shí)現(xiàn)平臺“一站式”辦理,。
李春臨表示，目前,，國家發(fā)展改革委依托全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),，培育形成了以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融新模式，打造了全流程融資綜合服務(wù)體系,，為中小微企業(yè)尤其是民營企業(yè)提供了便捷化的融資渠道,。
值得注意的是，地方融資信用服務(wù)平臺重復(fù)建設(shè)問題逐漸突出,，一些地方建有多個功能類似的平臺,，導(dǎo)致信息重復(fù)歸集,、金融機(jī)構(gòu)多頭對接、企業(yè)多頭注冊,，不僅增加了經(jīng)營主體和金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān),，也導(dǎo)致平臺信用體驗(yàn)和運(yùn)行效果欠佳，信息的“煙囪”太多,。
對此,，《實(shí)施方案》明確要求各地方在今年12月底前完成平臺整合工作?！翱梢哉f是時間緊,、任務(wù)重，各地區(qū)要抓緊制定工作方案,，加快落實(shí),。我們將定期跟蹤通報進(jìn)展，加強(qiáng)督促檢查,，確保整合任務(wù)按時高效完成,。”李春臨說,。
四方面發(fā)力
提升信用信息歸集共享質(zhì)量
李春臨表示,，信用信息是信用融資的基礎(chǔ)，為進(jìn)一步提升信用信息歸集共享質(zhì)量,，將重點(diǎn)做好以下四個方面的工作：
一是擴(kuò)范圍,。2021年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》,，提出重點(diǎn)歸集金融機(jī)構(gòu)急需的14類,、37項信用信息。在全面完成此前歸集任務(wù)的基礎(chǔ)上,，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)信用狀況進(jìn)行“精準(zhǔn)畫像”的信用信息需求,，此次《實(shí)施方案》又提出新增歸集17類、37項信用信息,，并明確了歸集共享的具體內(nèi)容和方式,。這是一項需要長期堅持下去的工作，國家發(fā)展改革委將根據(jù)需要適時對信用信息歸集和共享清單進(jìn)行更新,，不斷豐富和完善這個清單,，以便利金融機(jī)構(gòu)向經(jīng)營主體提供信用融資服務(wù)。
二是優(yōu)方式,。對已在國家有關(guān)部門實(shí)現(xiàn)集中管理的信用信息數(shù)據(jù),，要加大“總對總”共享力度，減少地方重復(fù)歸集工作量，提高信息共享效率,。目前從國家層面來講,，現(xiàn)在人民銀行有征信系統(tǒng)，國家發(fā)展改革委有信用信息共享平臺,，這兩個是我們國家頂層的信用信息歸集平臺,，這兩個平臺未來也要雙向聯(lián)通,，現(xiàn)在信用平臺已經(jīng)向銀行進(jìn)行了開放,。
三是強(qiáng)治理,。加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理,，統(tǒng)一數(shù)據(jù)歸集標(biāo)準(zhǔn),，健全信息更新維護(hù)機(jī)制,，著力解決數(shù)據(jù)共享頻率不夠,、接口調(diào)用容量不足,、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問題,，一定要確保數(shù)據(jù)真實(shí),、準(zhǔn)確和完整。
四是重評估,。國家發(fā)展改革委將牽頭適時對各地方和有關(guān)部門的信用信息共享質(zhì)效開展評估,，持續(xù)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，以高質(zhì)量信用數(shù)據(jù)治理激活金融服務(wù)中小微企業(yè)潛能,。
深化信用數(shù)據(jù)開發(fā)利用
三個方面積極推進(jìn)
李春臨表示,，深化信用數(shù)據(jù)的開發(fā)利用，正是牢牢抓住這一核心引擎,，推動信用信息在支持中小微企業(yè)融資中發(fā)揮更加關(guān)鍵的作用,。國家發(fā)展改革委將主要從三個方面積極推進(jìn)有關(guān)工作。
一是聯(lián)合加工,?！秾?shí)施方案》提出，支持融資信用服務(wù)平臺與金融機(jī)構(gòu)建立信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室,。實(shí)驗(yàn)室旨在創(chuàng)造一個相對獨(dú)立的安全的數(shù)據(jù)環(huán)境,，通過隱私計算等方式，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下,，加強(qiáng)對敏感數(shù)據(jù)的開發(fā)和應(yīng)用,，實(shí)現(xiàn)“原始數(shù)據(jù)不出域”“數(shù)據(jù)可用不可見”，為金融機(jī)構(gòu)模型訓(xùn)練和產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ),。國家發(fā)展改革委正在與相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)共同開展聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室建設(shè)工作，將盡快推動實(shí)驗(yàn)室正式運(yùn)行,。
二是特色試點(diǎn),。《實(shí)施方案》提出，要因地制宜開展“信易貸”專項試點(diǎn),，支持金融機(jī)構(gòu)推出細(xì)分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù),。試點(diǎn)的目的，是將產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè),、集中交易場所,、產(chǎn)業(yè)集聚地掌握的特色信息與公共信用信息充分融合，支持金融機(jī)構(gòu)向特色產(chǎn)業(yè)提供更為精準(zhǔn)的融資服務(wù),。比如,，重慶市推動融資信用服務(wù)平臺與重慶油氣交易中心信息融合共享，聯(lián)合有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適合油氣上下游企業(yè)的專項金融產(chǎn)品,。這些特色領(lǐng)域,、特色行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)呛芏嗟?，每個行業(yè)的融資需求,，比如說期限、利率,、規(guī)模,，都是不一樣的。下一步,，將選擇有條件,、有意愿的地方和金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，結(jié)合地方特色產(chǎn)業(yè),、優(yōu)勢項目,，面向市場需求開發(fā)專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)。
三是精準(zhǔn)推送,。當(dāng)前,，國家和地方都出臺了不少便民惠企的政策，但政策的宣傳和申辦分散在不同的部門,，經(jīng)營主體有時不清楚是否有條件申請,、找誰申請、如何申請,。下一步,，國家發(fā)展改革委將指導(dǎo)地方利用平臺匯總轄區(qū)內(nèi)各項便民惠企政策，通過對涉企信息的加工分析,，將相關(guān)政策精準(zhǔn)推送至符合條件的經(jīng)營主體,，推動政策在線申辦、直達(dá)快享,。
四是穩(wěn)步開放,。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)是參與社會信用體系建設(shè)的重要力量,，也是以市場化方式開發(fā)利用信用信息的重要力量。在確保信息安全的前提下,，將研究制定信用信息平臺授權(quán)運(yùn)營的條件和標(biāo)準(zhǔn),，依法合規(guī)向包括征信機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)穩(wěn)步開放數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮信用服務(wù)機(jī)構(gòu)專業(yè)化優(yōu)勢,，按照市場化,、法治化原則，促進(jìn)信用信息深度開發(fā)利用,，更好滿足多元化的融資需求,。
保障信息安全
重點(diǎn)做好三方面工作
“保障信息安全和信息主體權(quán)益，可以說是做好涉企信用信息共享開放工作的底線和紅線,?！崩畲号R表示，《實(shí)施方案》對保障信息安全和信息主體權(quán)益提出了明確要求,。下一步,，國家發(fā)展改革委將統(tǒng)籌發(fā)展和安全，嚴(yán)格按照《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》的要求,，抓好安全保障措施的落地落實(shí),，重點(diǎn)將做好以下三個方面的工作：
一是健全制度規(guī)則。加強(qiáng)融資信用服務(wù)平臺信息安全管理,，完善平臺對接,、機(jī)構(gòu)入駐、信息歸集,、信息共享,、授權(quán)查詢、數(shù)據(jù)安全等管理規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系,，把規(guī)章制度挺在前面,。
二是加強(qiáng)全鏈條管理。建立健全全流程數(shù)據(jù)安全管理體系,，強(qiáng)化數(shù)據(jù)共享,、使用、傳輸,、存儲等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的安全保障,，提升安全風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警處置能力，確保信息安全管理無死角,。
三是提升能力水平,。各級融資信用服務(wù)平臺都要達(dá)到網(wǎng)絡(luò)安全等保三級要求，具備安全技術(shù),、安全管理等方面的專業(yè)能力,，確保平臺安全可靠運(yùn)行,。
閩公網(wǎng)安備：
